金融会社から自由に使えるお金を借りるサービスがキャッシングです。

  カードでキャッシングをする場合は 、ATM やキャッシュ・ディスペンサーから現金を

  引き出して借りることになります。決められた限度額内であれば使途は自由です。

  カードを利用したキャッシングの場合、いつでも好きな時に融資を受けることができ、

  いざという場合に素早く対応してくれるのが最大のメリットです。クレジットカードの

  キャッシング枠だけでなく、大手の金融会社と契約すればキャッシング用のカードを

  発行してくれます。

 　 一般的に５０万円程度内の融資であれば、カード発行手数料や年会費も無料で、

  担保や保証人も不要です。 ただし、取扱金融機関によってはカード発行手数料が

  必要です。またショッピングなどに利用できるクレジットカードの場合は、 年会費が

  必要なものもあるので、その点は契約前にちゃんと確認して下さい。キャッシング

  にもいろんな種類がありますので、その中からいくつか紹介したいと思います。

  　少し前に話題になった無利息ローン。この無利息ローンは、決められた期間内に

  返済すれば、無利息でキャッシングを利用できるというものです。利用額が少ない

  場合や、すぐに返済できる場合は、無利息ローンが向いています。

  　次におまとめローンと呼ばれるキャッシングローンです。こちらは最近よく耳にする

  ローンですが、名前の通りに、複数利用しているキャッシングを一つにまとめて返済

  していくものです。おまとめローンには、返済する会社がばらばらだったものが一つに

　 なり、返済日が月に一度だけになるといったメリットがあります。１回の返済額も少

　 なくなって、支払いやすくなります。

　 　その他には不動産担保ローンがあります。名前の通り不動産を担保にして利用する

　 キャッシングです。この不動産担保ローンは、他のキャッシングローンよりもはるかに

　 上限額が高いのが特徴です。不動産の担保があるので、上限額が高いのは当然の

　 ことといえます。

　　誰でもそうですが、初めてキャッシング会社を利用する時は、どうしても緊張する

  ものです。初めてのキャッシングへの後ろめたさと、借り入れを人に知られたくない

  という気持ちが、対面式の窓口での手続きに対して抵抗感を持たせるのです。何か

  悪いことでもしているような気持ちになってしまいます。何度かキャッシングを利用

  していても、キャッシングに対する抵抗感は消えないものです。

 　最近は、対面式でなくてもキャッシング会社を利用できるようになりました。ネットや

  携帯からも借り入れの申し込みができます。しかし、キャッシングが初めてであれば

  こそ、お勧めしたいのが店頭での申し込みです。その理由は、店頭なら不明なことを

  気軽にストレートに聞けるからです。電話や自動契約機やネットの申し込みなら確か

　に気が楽ですが、それが裏目に出てしまうこともあります。キャッシングへの抵抗感が

  薄れることによるデメリットも多く、初心者には店頭申し込みをお勧めします。

 　 キャッシング会社が信用貸しという形態を取っている点も、店頭申し込みをお勧め

  する理由になります。何をもって相手を信用するかといった判断基準は色々あります。

  キャッシング会社の側に立てば、対面した相手と対面しなかった相手では、対面した

  相手の方をより信用するといった心理が働くものです。 

  　ただいくら店頭の方が信用されやすいといっても、条件によって借り入れができない

  場合があります。そうした場合、わざわざ店頭へ足を運んだ労力が報われなかった

  ので、借り入れできなかったことに対するショックや徒労感が残ってしまいます。

  精神的なダメージを考えると、デメリットは大きいと言えます。

  　それとキャッシング会社に行く時の服装にも注意が必要です。意識し過ぎる必要は

  ありませんが、相手に信頼感を抱かせるような清潔感のある服装が望ましいです。

  対面式の審査の場合は、くれぐれも服装や身なりに気をつけてください。

　日本では、クレジット・ローンなどの個人の信用情報（利用状況等）は国が指定する

 個人信用情報機関によって管理されています。

 「CIC」「日本信用情報機構」「全国銀行個人信用情報センター」がありますが、

 それぞれの間で信用情報の共有を行っています。

 クレジットカードや携帯電話の割賦等もこれら信用情報機関に登録されています。

 その中で、支払いの遅延などがあった時、それが記録として残ってしまいます。

 その記録のことを「ブラック、事故情報」といいます。この情報が載ってしまうと

 金融機関はその人に対してお金を貸すことを極端に敬遠します。

 

 俗に言う事故情報（ブラックリスト入り）とは何か？

 ローン事故とは、金銭貸借契約においてその契約通りにお金を返さなかったことを言います。

 「延滞」「強制解約」「代位弁済」「債務整理・自己破産」という種類になります。

 ・延滞

 ローンの返済期限までに返済を行わないことです。1日遅れただけでも大問題なのですが、

 信用情報機関に事故情報として登録されるのは、概して2カ月以上（61日以上）の延滞が

 ある時です。ただし、短期間の遅滞であっても繰り返しているような場合は遅延が登録

 される場合があります。

 事故情報の中で多いのが、この「延滞」です遅れていた支払いを実行することで。

 延滞自体は解消されますが、事故情報として登録された記録はすぐに消えません。

 ・代位弁済

 代位弁済（だいいべんさい）は、

 金融会社が、契約している保証会社に代位弁済（一括返済）を求めて返済を受けた

 という状態です。金融機関に対する債務は残りませんが、保証会社への債務は残っています。

 延滞が長期間にわたった場合などに、金融機関側が取る「代位弁済」の執行によって

 生じる事故です。

 ・債務整理・自己破産

 債務整理（法的整理）や債務整理（任意整理）を行った場合も、契約内容に関する情報のほか，

 延滞情報や債務整理の事実が事故情報として記載されます。

 ・強制解約

 キャッシング会社・クレジットカード会社などが契約を強制的に解約することです。契約内容

 に関する情報意外に，延滞情報や債務整理の事実が事故情報として記載されます。

 事故情報は、どのように管理されている？記載されたらどうなるのか？

 事故情報は「信用情報機関」と呼ばれるところに記載されます。会員になっている金融機関は、

 この信用情報をみることができるのです。

 そうしたことで、あなたが過去に事故を起こしていた場合、その事実を知ることができます。

 事故情報の記載があると、「与信取引」が事実上不可能になります。

 与信取引とは、相手に信用を供与する取引（融資枠）のことを指します。

 このことにより、「クレジットカード」「キャッシング（無担保融資）」などの融資を行う取引が

 できなくなります。こうした事故情報（ブラックリスト）が記載されますと、多くの取引が

 事実上制限されます。

 事故情報は消せる！？期間、確認方法は？

 消すことができるのか？消すことは不可能です。

 それでは事故情報が信用情報に乗ってしまった場合は、一生与信取引ができない

 のでしょうか？いいえ、事故発生・解消から一定期間が経過することで自動的に

 消えるようになっています。

 一度事故情報が記載されたから永遠にそのままということはありませんのでご安心ください。

 「一定の期間」については登録されている信用情報機関によって扱いが異なります。

 事故の内容によっても期間は変わってきます。各信用情報機関とそれぞれの事故情報が

 消えるまでの期間は、登録されている信用情報機関によって違います。

 三つの信用情報機関は「CRIN」と呼ばれるネットワークで、事故情報の共有を行っています。

 たとえばクレジットカードの利用で延滞をした場合、CICに事故情報として登録されますが、

 CRINによってKSC、JICCにも事故情報として表示されるようになっています。

 各信用情報機関は別々の組織ですが、クレジットカード会社などはCICとJICCの両方に

 加盟しているケースも多いです。

 

 全国銀行個人信用情報センター（KSC）

 延滞：5年、任意整理：5年

 代位弁済：5年、自己破産：10年

 

 CIC

 

 延滞：5年、任意整理：5年、自己破産：7年

 

  JICC（日本信用情報機構）

 延滞：1年、任意整理：5年

 自己破産：5年、強制解約：5年

 通常の延滞などの場合は延滞解消から5年ほどでブラックリストから外れることになるわけです。

 ただし、注意したいのは「解消から5年」という点です。

 なお、事故情報が消えるのは「解消から」です。借りたお金を返済していない状況では5年たっても

 事故情報は残ったままです。ご注意ください。

 事故情報の確認方法

  同機関における信用情報開示の方法については「公式ページ（自分の信用情報を確認する）」

 にて詳しく説明されていますので、そちらを参考にされるのが確実かと思います。

 なお、信用情報の開示には手数料として500円（来店時）か1000円（郵送、インターネット確認）

 が必要になります。

 

　　■審査の評価基準・判断材料